楊天祥，男，1985年12月出生，本科學(xué)歷，中級經(jīng)濟(jì)師職稱，2007年8月加入農(nóng)信社工作，先后從事過信貸員、科技部工作員、出納、會(huì)計(jì)崗位，2013年1月任冊亨聯(lián)社八渡信用社副主任，2015年7月任巖架信用社主任。

2007年，雖然他剛參加信用社工作，但在冗渡信用社擔(dān)任信貸員期間還主動(dòng)提出包村請求，積極學(xué)習(xí)信用工程相關(guān)知識。經(jīng)過近一年的努力，終于成功創(chuàng)建了冗渡信用社第一個(gè)信用村——毛坪信用村。

而2011年，在丫他信用社擔(dān)任信貸員時(shí)，他用了一年時(shí)間，成功將全縣資產(chǎn)質(zhì)量最差，信用環(huán)境最壞的丫他信用社巧洞村創(chuàng)建成了第二個(gè)信用村。

2013年他擔(dān)任八渡信用社副主任，將八渡信用社打造成了信貸資產(chǎn)質(zhì)量成為全縣最好的網(wǎng)點(diǎn)。初到八渡信用社時(shí)，各項(xiàng)貸款余額3217萬元，四級不良貸款3.6萬，五級不良貸款168萬，到2016年3月底，各項(xiàng)貸款余額為4865萬元，四級不良貸款余額為0，五級不良貸款余額34.3萬元。

2015年剛?cè)螏r架信用社主任時(shí)，巖架信用社各項(xiàng)貸款7538萬元，四級不良貸款346.89萬元，五級不良貸款690.62萬元，四級、五級不良貸款一直成直線上升。他帶領(lǐng)全體員工一起用了三個(gè)月改變了巖架社不良指標(biāo)一直上升的趨勢，2016年6月未，巖架社各項(xiàng)貸款余額7754萬元，四級不良貸款余額288.9萬元，較3月下降57.99萬元，五級不良貸款余額570.7萬元，較3月份下降119.92萬元。

開拓進(jìn)取、刻苦專研

在思想上，認(rèn)真學(xué)習(xí)馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想，貫徹落實(shí)和深入實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，注重理論聯(lián)系實(shí)際。在實(shí)際工作中能較好地貫徹執(zhí)行聯(lián)社方針與政策，解決工作中遇到的困難和問題。在業(yè)務(wù)上，勤于鉆研，不斷提高各項(xiàng)業(yè)務(wù)的專業(yè)技術(shù)水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)，并學(xué)以至用。在各信用社調(diào)崗期間，都身兼多崗，多個(gè)崗位都能以極大的熱情和鉆勁。認(rèn)真努力學(xué)習(xí)金融學(xué)及相關(guān)專業(yè)知識，以期達(dá)到所開展的每筆業(yè)務(wù)都“有據(jù)有法”可依，從專業(yè)的高度去挖掘業(yè)務(wù)的深度。以期成為金融專業(yè)人才，能為信合事業(yè)的發(fā)展添磚加瓦。

真抓實(shí)干，敢于擔(dān)當(dāng)

作為農(nóng)村信用社基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，壓在身上最大的重?fù)?dān)是努力讓所負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提高，更要努力化解農(nóng)戶相互觀望的思想，避免形成扎堆超期現(xiàn)象。面對轄內(nèi)不良貸款筆數(shù)多，金額少，農(nóng)戶分散，網(wǎng)點(diǎn)人少事多，忙不過來，作為基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的他沒有害怕。針對不良貸款或即將形成的不良貸款，他努力尋找原因，特別是面對貸款金額大，形成不良時(shí)間久的客戶，他從不會(huì)因?yàn)榇藨糍J款不是自己發(fā)放的，就將責(zé)任推到其它人的身上，而是努力承擔(dān)責(zé)任，按照規(guī)章制度辦事，不克扣不刁難客戶，努力帶自自己的團(tuán)隊(duì)進(jìn)村入組，尋找不良貸款形成原因。比如：他剛到巖架信用社，不良貸款396萬元，135戶，他認(rèn)真將本社不良貸款清冊分村分組打出裝訂成冊，按照金額大小，帶著他們的信貸員，早出晚歸，堅(jiān)持進(jìn)村入組查清不良貸款形成原因，分類管理，分組清收。讓他記憶最深的就是一筆單位職工貸款，該客戶未婚，每月工資收入近5000，無其它經(jīng)濟(jì)收入來源。才還清金額11.9萬元，利息2.3萬。原合同是按月等額本息還款。讓他一次還清這么多貸款，他又沒有這么多錢，超期了每月利息都1680余元，按每月還本1000元計(jì)算，客戶都要還8年以上才能還清。而且還要在該客戶沒有什么重大變故的情況下�？蛻魪馁J款超期以后就沒有還款了，形成不良原因是原信貸員未按相關(guān)規(guī)定計(jì)算客戶收入與還款金額，造成客戶收入有時(shí)低于合同金額。面對這樣的情況，他并未將責(zé)任推卸給貸款發(fā)放人或其它領(lǐng)導(dǎo)。而是果斷的與借款人進(jìn)行溝通商量，經(jīng)多次反復(fù)做借款人的思想工作，成功將此筆貸款進(jìn)行了重組。經(jīng)過重組后客戶還款正常。像這樣同類性質(zhì)的貸款，大膽創(chuàng)新，認(rèn)真落實(shí)責(zé)任，勇于承擔(dān)，3個(gè)月內(nèi)，重組貸款6筆，金額48.2萬元，現(xiàn)金收回不良貸款35筆，金額139.8萬元。

面對難啃的骨頭，勤思考、巧施法

作為農(nóng)村用社最基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，他深知好收的貸款就不會(huì)逾期或即使逾期也不會(huì)超期太長，信貸員都會(huì)處理好，幾乎不要他們親自參與，能親自參與的都是難啃的骨頭和前面他說的是否敢于承擔(dān)責(zé)任進(jìn)行重組的貸款，他將難啃的骨頭分為以下幾類，采取不同的方法清收。

無法聯(lián)系型。這類型貸款大多超期時(shí)間長，積欠利息也多，借款人大多舉家外出，舉家外出的人，一般在外收入都不會(huì)太差，不然也不會(huì)舉家外出，對這種情況就得多思考，多動(dòng)腦，一是從公安機(jī)關(guān)那里找到他身份證活動(dòng)區(qū)域，二是找到與他或他家其他成員關(guān)系較好的朋友或親人，三是讓村里面村支兩委、組干部在家隨時(shí)觀察該戶狀況。一但發(fā)現(xiàn)回來立即通風(fēng)報(bào)信。以這種方法最終找到客戶，最終收回貸款。例如：他在清收黃某戶貸款時(shí)，該筆貸款已超期7年，本金6萬，利息9萬余元，本息共計(jì)15萬余元，他帶領(lǐng)2名信貸人員，多次下去催促該戶履行還款義務(wù)，可就是找不到人。鄰居親戚也說不知去那里了，但房子是剛修建的。以前的信貸員也說從沒遇到過此客戶。經(jīng)他分析，他認(rèn)為該戶就是個(gè)“賴皮戶”。由于該戶為信用貸款，那個(gè)時(shí)候他考慮很久如果采取法律訴訟的措施，也收回貸款時(shí)間也需要很長。在后來的幾個(gè)星期里，他一有時(shí)間就去找該戶，可是每次都撲了空，好像客戶是在故意躲避他。經(jīng)打聽，該戶舉家常年在外打工，但很有人情味，只要家中有事，不論大小都會(huì)全家一起來。楊天祥決定和組與幾位農(nóng)戶和村兩委商量好，只要聽到該戶回家就立即想辦法通知他們。并時(shí)常與當(dāng)?shù)嘏沙鏊��?lián)系查找身份證使用變化情況。這樣堅(jiān)持近一個(gè)月，他終于找到了該客戶。在后來清收的一個(gè)月里經(jīng)過無數(shù)次的當(dāng)面及電話交流，該戶終于開口把他資金困難的問題告訴了他，希望他們能給他一個(gè)月的時(shí)間把資金收回來，一個(gè)月剛到他也沒有料到他帶著15萬余元的現(xiàn)金就到他巖架信用社把貸款本息還清。

經(jīng)濟(jì)困難型。面對這樣的客戶，這樣的客戶多半會(huì)“怕”他們，因?yàn)樗麄兪紫日J(rèn)為還不起錢對不起他們，更是想不出什么更好的辦法解決問題，找出發(fā)展路子，每當(dāng)與這樣的客戶打交道，他都會(huì)認(rèn)真分析下他的家庭情況，所具備的優(yōu)劣情況，幫農(nóng)戶出點(diǎn)子想法子，讓客戶有信心面對未來生活，對未來報(bào)有大大的夢想，與老百姓建立感情，幫老百姓規(guī)劃經(jīng)濟(jì)增長方案，與百姓以誠相待，最終不只收回貸款，他還可能成為你的黃金客戶；

賴賬型。面對賴賬戶，他認(rèn)為最好的法子就是“釘”，要注重方法與測重點(diǎn)，因?yàn)榭蛻粢苍?ldquo;釘”你,具有相當(dāng)強(qiáng)的“反偵查”能力，這種客戶要采取真誠上門溝通，打消顧慮，找出他的需求，從他的需求入手，再找一個(gè)認(rèn)識他（最好是跟他是好朋友）的法官向他說明不守信的危害，再把自己裝扮得非常的專業(yè)，還努力找到他最信任的人去和他做思想工作，最終幾乎是能收回不良貸款的，不要隨意向法院起訴自己的客戶，因?yàn)榭紤]不周可能還會(huì)加劇賴賬現(xiàn)象的產(chǎn)生，再說了，在強(qiáng)烈的競爭下，客戶資源還是很有限，如果你做好了，這樣的客戶可能還成為終身客戶呢。例如一戶湯姓客戶，于20１２年年在貸款６萬元，2013年到期，結(jié)欠利息多達(dá)１.6萬余元，超期多年未還，每次上門都是困難重重。他只能是反復(fù)的通過各種通訊渠道去做工作，電話不通就發(fā)短信，短信不回就發(fā)微信，找到所有與他關(guān)系好的親戚或朋友與他進(jìn)行交流，用他的真誠實(shí)意就這樣釘了一年多，今年，客戶終于將借款全部還清，還將經(jīng)營周轉(zhuǎn)金存入，成為了優(yōu)質(zhì)黃金客戶。

十年來，楊天祥同志以兢兢業(yè)業(yè)的工作態(tài)度，在農(nóng)村這片土地上揮灑著自己的汗水，他從不叫累叫苦，默默地將自己的青春風(fēng)險(xiǎn)給信合事業(yè)。他曾說，他不是一個(gè)好父親、一個(gè)好丈夫。在孩子生病手術(shù)時(shí)，他無奈缺席了。在父母妻子需要他時(shí)，他卻把時(shí)間留給了工作，好在家人十分理解和支持他。他不是不想花更多的時(shí)間陪伴家人，但是他深知基層農(nóng)信社不良貸款涉及千家萬戶，筆數(shù)多，需要他花時(shí)間去多鉆研，深挖形成不良的原因，一戶一戶的做思想工作，一戶一戶地去銷。所以他選擇了舍小家，為大家，將更多時(shí)間用在了工作上。在我們身邊，還有很多楊天祥這樣的同志，他們都在平凡的崗位上默默地為信合事業(yè)的美好明天努力奉獻(xiàn)著。 （李澤文 報(bào)道）